Автоломбард, как средство решения проблемы - Auto-Spirit.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Автоломбард, как средство решения проблемы

Все плюсы и минусы автоломбардов

Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и кредит под залог авто – не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.

Банковский кредит – естественный конкурент

Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.

Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.

От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.

Ключевое преимущество автоломбардов – скорость выдачи средств

Для того, чтобы получить заем под залог авто «здесь и сейчас», люди обращаются в автоломбард. Решение принимается очень оперативно, при этом заведение не требует никаких дополнительных справок о доходах: только документы на автомобиль. Единственное условие – авто должно быть застраховано.

При этом сумма кредитования намного выше, чем в банке: автоломбард вполне может предложить до 90% от рыночной стоимости вашего автомобиля. Крупная сумма кредитования объясняется двумя факторами: во-первых, автоломбард страхует свои риски высокими процентными ставками, во-вторых, эта организация имеет возможность в случае необходимости выгодно продать залоговое авто.

В итоге можно сделать следующий вывод: ломбардный кредит зачастую становится не просто альтернативой банковскому, но единственной возможностью для заемщика получить необходимую сумму в сжатые сроки. Несмотря на высокие ставки, оперативность выдачи кредитов и большое кредитное плечо для многих автовладельцев становятся решающими факторами.

Оптимальное решение для краткосрочного кредитования

Высокие процентные ставки – это серьезная проблема только в том случае, если вы собираетесь пользоваться деньгами долго. Судите сами, 1% в сутки – это утроение вашего долга меньше, чем за год. Однако если деньги вам нужны всего на несколько дней, то при условии сотрудничества с автоломбардом вы уже успеете оформить кредит, погасить его и вернуть свое авто, в то время как банк только будет принимать решение о выдаче запрошенной суммы.

Более того, если критически важно получить деньги именно в ближайшие дни, порой высокая процентная ставка отходит на второй план. В некоторых ситуациях время является настолько большой ценностью, что тратить даже два дня на ожидание принятия решения банком – чрезмерное расточительство.

Увы, с авто придется временно расстаться

Главный недостаток автоломбарда – необходимость оставлять автомобиль на площадке финансовой организации. Вы не просто обременяете ваше авто залоговым обязательством, но и физически должны переместить его на автостоянку ломбарда. Потому на период пользования кредитными средствами придется попрощаться со своим железным конем. В случае же с банком вы получаете только финансовое обременение, продолжая при этом пользоваться транспортным средством.

Данная проблема не столь актуальна для людей, в чьих семьях есть несколько автомобилей: на период пребывания в залоге одного авто можно временно пользоваться другим. Кроме того, как мы определились, автоломбард – это источник кратковременных денег. Потому, если возникла экстренная потребность в заемных средствах на несколько дней, на этот период можно и потерпеть неудобства.

Зато есть и светлая сторона медали. Дело в том, что если вы просрочите задолженность в банке, и финансовая организация решит продавать ваше авто «с молотка», вы должны немедленно предоставить ключи от автомобиля банковскому работнику. Если же вы по каким-либо причинам не успеете этого сделать, ваш автомобиль будет объявлен в розыск как угнанный. А это значит, что любой инспектор ГИБДД может внезапно остановить вас и конфисковать автомобиль. В случае же с ломбардом – никаких сюрпризов, вы осознанно оставляете авто на стоянке и не рискуете попасть в неприятную ситуацию.

В ломбарде более прозрачные условия платежей по кредиту

Банки любят дополнительные комиссии и прочие скрытые платежи, из-за которых реальная процентная ставка существенно возрастает. Кроме того, банк привязывает заемщиков к жесткому графику платежей, за нарушение которого возможна досрочная конфискация залогового имущества. Ломбард же предлагает более прозрачные условия: вы можете выплатить либо всю сумму одним платежом, либо погашать постепенно.

  • Очень быстрое принятие решения о выдаче кредитных средств
  • Минимум бюрократии: от вас не потребуют лишних справок, документов и т.п.
  • Возможность получить от 60% до 90% стоимости автомобиля, подобные суммы взять в банке практически невозможно
  • Прозрачные условия и удобный график погашения задолженности
  • Отсутствие рисков, связанных с активной эксплуатацией залогового транспортного средства.
  • Относительно высокая процентная ставка, делающая ломбарды хорошим источником краткосрочных денег, но весьма дорогостоящим способом кредитования на длительный (более года) срок
  • Требование обязательного наличия страховки автомобиля
  • Отсутствие доступа к автомобилю на период его пребывания в залоге

Автоломбард – лучшее решение для тех, кому нужна крупная сумма здесь и сейчас, на краткий промежуток времени. В некоторых случаях это единственный способ мобилизовать необходимые средства.

ООО Автоломбард «Брайт Финанс»

ИНН 7703801110 КПП 770301001, ОГРН 1157746600846
Юридический адрес: 123317, Россия, г. Москва, ул. Антонова-Овсеенко, д. 15, стр. 3.
Тел.: 8 (495) 580-30-01

Опасный залог. Автоломбарды придумали схему, как оставить вас без машины

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock Inc

Под вывеской финансово-кредитной организации в России действуют предприниматели, из-за действий которых люди могут потерять автомобили. Обращения в полицию и суды чаще всего результатов не приносят. Там только разводят руками: “Будьте внимательнее, читайте договоры перед тем, как их подписывать”.

На сайте автоломбарда “Национальный кредит” говорится, что компания имеет представительства в 17 регионах страны, а её услугами остались довольны более 30 тысяч человек. Только вот о тех клиентах, которые остались недовольны услугами заёмщиков, ни слова.

Однако, как выяснил Лайф с коллегами из паблика Mash, тех, кто остался недоволен работой автоломбарда, в разных городах России — сотни.

Фото © “Национальный кредит”

К сожалению, в большинстве случаев, как в столице Республики Марий Эл — городе Йошкар-Оле, в Республике Чувашия — городе Чебоксары, людям, которые считают себя обманутыми в автоломбарде “Национальный кредит”, полицейские отказывают в возбуждении уголовного дела, ссылаясь на то, что это гражданско-правовые отношения, которые надо решать в суде.

Так и поступил житель Санкт-Петербурга Николай Митрофанов. Он подал иск в суд в отношении “Национального кредита” и лизинговой компании, которая, как утверждает Николай, незаконно отобрала у него автомобиль, под залог которого он взял в автоломбарде “Национальный кредит” 69 тысяч рублей.

По словам Николая, заёмщик отдаёт в залог “Национальному кредиту” паспорт технического средства (ПТС), а фирма подсовывает ему договор о купле-продаже его машины. Он предупредил компанию, что на пять дней просрочит выплату.

Но в “Национальном кредите” слова питерца Николая Митрофанова не услышали или не захотели услышать. Так долг в 69 тысяч рублей превратился в запредельные 666 999 рублей. По бумагам, которые Николай подписал, оказалось, что он продал свой автомобиль “Национальному кредиту”.

Фото: © Скриншот L!FE

Похожая история произошла и с жителем подмосковного города Мытищи Андреем Бондаренко.

По его словам, некоторое время назад он оказался в тяжёлой ситуации. Вложив в бизнес около 3 миллионов рублей, прогорел. Часть средств — 220 тысяч — брал под залог ПТС автомобиля KIA Rio в компании “Лизинг брендарий”. Смог вернуть 240 тысяч. После этого ему насчитали чудовищные проценты — в десять раз больше тела кредита.

Читайте также:  Газель "next" - что нового?

— Стоимость моей машины 800 тысяч рублей, а я по договору продал её вчетверо дешевле, получив обратно в лизинг. При этом кредиторы не платили за автомобиль налоги, страховку, игнорируя все лизинговые требования, — утверждает житель Мытищ.

Фото © “Национальный кредит”

Однако на своём сайте автоломбард предупреждает, конечно, что пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. Минимальная процентная ставка — от 2,5% в месяц. Максимальная процентная ставка — 88,2% годовых, или 7,42% в месяц. А заём можно погасить не ранее чем через 61 день. Максимальный период погашения долга — 36 месяцев.

Приводят на сайте “Национального кредита” и пример расчётов. Сумма займа: 120 000 руб. Срок займа: 12 месяцев. Проценты: 6% в месяц (72% годовых). Ежемесячный платёж: 17 200 руб. Итого к возврату: 206 400 руб.

Между тем сейчас Николай Митрофанов ждёт суда, где надеется доказать свою правоту и вернуть свой автомобиль.

А вот житель Чебоксар Андрей Никифоров сумел в суде доказать, что его обманули в “Народном кредите” и ООО “Авто стайл лизинг”.

По словам Андрея Никифорова, он обратился в суд с иском к ООО “Авто стайл лизинг” и “Народному кредиту” по поводу предоставления займа под залог автомобиля.

Как выяснил суд, под влиянием обмана Андрей Никифоров подписал договор купли-продажи и договор финансовой аренды (лизинга) на принадлежащий ему автомобиль, денежную сумму по договору купли-продажи в размере 230 тысяч он не получил, а намерений продать автомобиль у него не было.

— Истец (Андрей Никифоров) получил денежную сумму по договору купли-продажи 90 000 рублей, которая более чем в два раза меньше продажной цены автомобиля — 230 000 рублей, которая была указана в документах. Поэтому суд признал договор финансовой аренды (лизинга) автомобиля между Никифоровым Андреем Геннадьевичем и ООО “Авто стайл лизинг” недействительным.

Фото © “Национальный кредит”

Лайф обратился за комментариями в “Национальный кредит”. Однако получить оперативный комментарий от автоломбарда не удалось.

Между тем опрошенные Лайфом юристы советуют быть прежде всего внимательными, когда читаете договор, и не ставить свою подпись где попало.

— Рамок [по процентным ставкам] у нас абсолютно никаких нет. Организация даёт вам деньги на тех условиях, на которых вы подписали. А именно — штрафные санкции и процент кредитования. Это две основные вещи, на которые клиент соглашается добровольно, поэтому их так сложно оспорить в судах, — рассказал Лайфу руководитель общества защиты прав потребителей “Потребнадзор” Александр Виноградов. — Ну, если только человек сам согласился взять кредит под 500% годовых.

Впрочем, даже если МФО насчитала клиенту огромный долг, спасением для клиента может стать 333-я статья Гражданского кодекса РФ, где говорится о принципах уменьшения неустойки.

— Судьи очень хорошо ею пользуются. Допустим, вы должны одну тысячу, а пять тысяч вам насчитали пеней, штрафов и процентов. Грамотный судья [по 333-й статье ГК РФ] это сбавит до тысячи долга и полутора тысячи штрафа, — объясняет Виноградов. — И даже если в первой инстанции судья обязал вас выплатить полную сумму штрафов, это имеет смысл оспаривать, потому что часто вторая инстанция сбавляет размер неустойки. И у меня были случаи, когда человеку присуждали 130 тысяч, а он сбивал на второй инстанции до 50 тысяч.

Существует общая правовая позиция, говорит Виноградов, по которой клиент признаётся более юридически слабой стороной по делу. Но послабление возможно только по решению суда.

Фото © “Национальный кредит”

С Виноградовым согласен и юрист Александр Иноядов.

По его словам, главное, что нужно делать, — внимательно читать условия договора.

— В договоре должна быть корректно указана ставка, а также все иные условия передачи автомобиля в залог. Стоит обратить внимание на наличие пунктов о дополнительных комиссиях и платёжах: если изначально вы не соглашались и не знали о таких условиях, подписывать договор не нужно, — уверен юрист Александр Иноядов.

Кроме того, юрист утверждает, что ломбард не должен брать деньги за оценку автомобиля, а сама процедура должна быть прозрачной. — Проверьте, не появились ли в отчёте об оценке “лишние” повреждения, которые могут также повлиять на размер ставки. Обращайте внимание и на основные пункты договора: это не должен быть договор купли-продажи, хотя и с таким столкнуться можно, — считает он.

По мнению юриста Романа Вернеги, нельзя исключать, что в “Национальном кредите” заёмщиков сознательно доводят до длительной просрочки платежей, уклоняясь от переговоров с ними о погашении долга, увеличивая таким образом сумму долга в несколько десятков раз за счёт пеней, прописанных в договоре лизинга. Или, считая себя по фиктивным договорам собственниками транспорта, обращаются в суд по истребованию автотранспорта, либо своими силами в досудебном порядке в отсутствие заёмщика забирают принадлежащее заёмщику транспортное средство, как в истории с петербуржцем Николаем Митрофановым.

Подводные камни автоломбардов

Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей. Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.

Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний. Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.

Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы. Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе. Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.

Средняя сумма, до 60-70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.

Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины. Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях. Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.

Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки. После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль. Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.

Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так. Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене. Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте. Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т.д.

Читайте также:  Хорошая оптика - залог безопасности водителя!

Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода. Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.

Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты. Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине. Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».

Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.

Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели. Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20-28 дней. Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.

Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс. рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей. И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.

Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях. У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.

Как работают автоломбарды?

Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.

За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

  • сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
  • решение принимается за несколько часов;
  • клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

  • клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
  • автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
  • кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
  • клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Читайте также:  Комплектации пежо 408: технические характеристики

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:

  • есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
  • можно ли продлить ссуду;
  • в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
  • когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
  • соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
  • можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.

Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.

Подводные камни автоломбардов

Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей. Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.

Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний. Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.

Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы. Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе. Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.

Средняя сумма, до 60-70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.

Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины. Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях. Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.

Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки. После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль. Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.

Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так. Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене. Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте. Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т.д.

Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода. Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.

Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты. Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине. Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».

Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.

Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели. Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20-28 дней. Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.

Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс. рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей. И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.

Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях. У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.

Ссылка на основную публикацию